生活費を賄うために退職後の貯蓄を利用するアメリカ人が増えている
マクブライド・グループの認定ファイナンシャル・プランナーであるジェームズ・マクブライド氏は、人々が計画より早く貯蓄を取り崩す理由について語ります。
フォックス – CTFU
55歳以上のアメリカ人の離婚率は1990年以来2倍になった。 65歳以上の夫婦の場合、その割合は3倍になった。
経済的には、少数の「灰色の離婚者」のほうが裕福です。
連邦政府のデータによると、若いアメリカ人の離婚率が低下しているにもかかわらず、ここ数十年で灰色の離婚が増加している。
「今日、離婚する10人に1人が65歳以上だ。これは驚くべきことだ」と彼は言った。 スーザン・ブラウン, オハイオ州ボウリンググリーン州立大学社会学の特別教授。 「孤独に歳を重ねる高齢者の割合が増加しています。」
いくつかの人口統計的要因がそれを形作った 灰色の離婚現象研究者は次のように述べています: アメリカの人口は高齢化しています。 人々はより長く健康を保ちます。 カップルはその後結婚します。
灰色の離婚には多額の費用がかかる
お金に換算すると、離婚は誰にとっても高額です。 しかし、高齢のアメリカ人の場合、費用はより高くなります。
「どちらのパートナーが経済的に有利になるというシナリオは見たことがない」と同氏は語った。 エリザベス・ウィンディッシュ、デンバーの認定ファイナンシャルプランナー。
男性は自分の生活水準を期待できる 灰色の離婚後は 21% 減少ブラウンと彼女の同僚が行った研究によると。 女性の生活水準は 45% 低下します。 どちらのパートナーも資産が半分に減ることを目にしています。
ブラウン氏によると、女性はグレーな離婚を始める可能性が高いようだという。 女性は別れた後、少なくとも経済的にはさらに悪くなる傾向があります。 これらの費用に加えて、女性が子供の親権を握る可能性が高くなります。 50歳を過ぎて離婚する女性はパートナーよりも仕事経験が少ない傾向があり、これは将来の収入の可能性が低いことを意味します。
ここでは、離婚する高齢のアメリカ人が直面する最大の経済的課題と、それらに立ち向かうためのヒントをいくつか紹介します。
壊れた退職計画を再構築する
問題： 灰色の離婚はあなたの退職金を壊滅させ、再建する時間がほとんど、またはまったくなくなる可能性があります。
解決： 新しい計画を立てましょう。 まだ退職していない場合は、貯蓄を補充するために積極的に貯蓄してください。
灰色の離婚の場合、配偶者の集団退職後の貯蓄は、各パートナーに1つずつ公平な株式に再分配される可能性があります。
新しい家を見つけるなど、離婚に伴うその他の出費を考慮しない限り、これはそれほど悪いことではないように思えるかもしれません。 新しい健康保険の購入。 法定費用を支払います。
「すべての費用のほぼ2倍です」と彼は言いました。 ミシェル・クラムミシガン州アナーバーの認定ファイナンシャル プランナー。
クラムは、50歳で離婚したクライアントの代理人を務めていた。 彼女は上級幹部でした。 彼女の夫は専業主夫でした。
「彼女は401(k)の半分を彼に渡さなければなりませんでした。慰謝料も支払わなければなりませんでした。紙の上では、この女性はたくさん稼いでいるように見えますが、実際にはあまり残っていません」とクラムさんは語った。 」
クラムはクライアントに、最優先事項は「退職計画を軌道に戻すこと」であるべきだと語った。 これは、退職後の貯蓄のために「できる限りのことを最大限に活用する」ことを意味し、彼女の収入のより多くの割合をその減少する401(k)に移すことを意味します。
「彼女は、追いつくためにはやるべきことがたくさんあることを認識しています」とクラムさんは語った。 「彼女は毎年レンタカーを借りています。それで、『車を買ったほうがいいでしょうか？』という会話になりました。休暇をヨーロッパではなくアメリカに行くかもしれません。」
クライアントの長女はもうすぐ大学に入学する予定です。 母親の高給を考えると、娘はどこに入学しても全額支払うことになるだろう。
クライアントは娘を私立学校に通わせたいと考えています。 クラムは代わりに自分自身を宣伝するよう彼女にアドバイスした：先駆的なミシガン大学 彼は約35,500ドル稼いでいます 州内の授業料、手数料、生活費は、エリート私立大学の全額の半分以下です。
娘が私立大学で4年間を過ごした場合、母親はその分だけ退職を遅らせなければならないかもしれない、とクラム氏は率直に言う。
「彼女は最初62歳と言っていたんです」とクラムさんは言う。 「私は言いました。『おそらく65歳か67歳のことになるでしょう。』
今、母と娘は難しい選択に直面しています。
長期休暇を経て仕事に復帰するかどうか
問題： 何年も働いていなかった場合、離婚後にお金を稼ぐ方法。
解決： たとえ予算が少なくても、仕事に戻らなくても快適に生活できるかどうかを考えてみましょう。
灰色の離婚は、数十年前に家族を養うためにキャリアを放棄した高齢の配偶者にとって、特に気が遠くなる可能性があります。
パティ・ブラックアラバマ州バーミンガムの認定ファイナンシャルプランナーである彼女は、30年前に夫が離婚を申請した50代の顧客と協力した。
その女性は、今は空き巣となっている夢の家に住み、豊かな老後を迎えるまでの年月を指折り数えていた。
「25年間効果がなかったと思います」とブラック氏は語った。
女性はすぐに、夫の収入に近い給料の仕事は見つからないと悟った。
「私たちは仕事に戻らなくても済むように、計画を立てるために一生懸命働きました」とブラック氏は語った。 これは、夢のマイホームを諦め、より小さな家を購入し、低予算で暮らすことを意味します。
彼女は今、夢のマイホームが売却されるのを待っています。
実家の分割
問題： 夫婦の家をどうするか。
解決： この家を誰が手に入れるかを決める前に、この家の所有と維持にかかるすべてのコストを考慮してください。
グレーな離婚では、どんな結婚家庭も財産のように感じられる場合もあれば、重荷のように感じられる場合もあります。
住宅所有者が 250,000 ドルの資本を持っており、住宅ローンが 10 年残っているとします。 和解により配偶者の一方に住宅が譲渡された場合、その配偶者が住宅ローンの支払いも相続する可能性が高くなります。 そして固定資産税。 そして保険。 そしてメンテナンス。
配偶者が住宅ローンの借り換えを選択した場合、歴史的に低い金利でのローンを諦めて、2024年の金利で新たにローンを組むことになる可能性があります。2024年の金利ははるかに高くなります。 夫婦が古い家を売却して新しい家を 2 軒購入することを選択した場合にも、同じ問題が発生します。
「これは離婚するカップルにとって大きな問題になる可能性があります」と彼は言う。 モニカ・ドワイヤー、オハイオ州ウェストチェスターの認定ファイナンシャルプランナー。
専門家らによると、数字が合わない場合は規模縮小を検討するという。
あなたは70歳を超えても働くと思いますか？ 幸運を。 なぜ私たちのほとんどは早期退職するのでしょうか?
灰色の離婚は、社会保障給付から健康保険、遺産計画、クレジットカードの負債に至るまで、他の多くの経済的な複雑さを引き起こします。
考え直すには十分です。
「コストを計算してください」とブラック氏は言った。 「もしかしたら、あなたは彼を追い出そうとしているのかもしれません。離婚弁護士に頼むよりも、結婚相談所にお金を使ったほうがいいかもしれません。」
ダニエル・ディベイシー氏が USA Today で個人金融をカバーしています。
「主催者。ポップカルチャー愛好家。熱心なゾンビ学者。旅行の専門家。フリーランスのウェブの第一人者。」
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