2月 26, 2024

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高金利の普通預金口座も利用できないわけではありません: 知っておくべきこと

高金利の普通預金口座も利用できないわけではありません: 知っておくべきこと

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かつて、銀行は普通預金口座を開設した顧客に、ライオンのぬいぐるみ、ダッフルバッグ、利子などの特典を与えていました。 たくさんあります。

そんな日々はもう終わりました。 平均的な普通預金口座の利回りは現在、 約0.45パーセント 連邦預金保険公社(FDIC)によると、年利。 銀行が借り手にこれまで以上に高い金利を課しているにもかかわらず、貯蓄者にとって金利は頑固に低いままです。プライム貸出金利 – 銀行は最も信用度の高い顧客に課す金利 – 8.5パーセントですこれは過去 20 年間で最高の記録です。

原則として、普通預金口座の金利はプライム金利に応じて上下します。 銀行は借り手から得られる利益が多ければ多いほど、預金者に多くの報酬を与えることができます。 FRBが利上げすると、銀行はそれに応じる傾向がある 「高利回り」普通預金口座により多くの利子を支払うことによって。

しかし、このシステムは過去 18 か月で崩壊しました。 FRBはフェデラルファンド金利を事実上ゼロから5%超に引き上げ、過去20年間で最高水準となった。 銀行はこれに従わなかった。

認定ファイナンシャル・プランナーでコネチカット州プロキオン・パートナーズのマネージング・ディレクターであるジェフ・ファーラー氏は、「銀行は対応が追いついていない」と語る。

新しい顧客とそのお金を引きつけてみませんか?

大手銀行には預金が溢れているからです。 これはパンデミックと、国民に貯蓄を奨励した連邦政府の景気刺激キャンペーンの影響もある。 それは部分的には消費者の惰性によるものです。 銀行の顧客は大手ブランドを信頼しており、現状を維持する傾向があります。

顧客は普通預金口座を変更しない

バンクレートのシニア業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は「米国人は平均して17年間同じ当座預金口座を持っていることがわかった」と述べた。 「銀行はこのことをよく知っています。これは非常に『厄介な』ビジネスです。」

キャピタル・ワン、バンク・オブ・アメリカ、シティバンクなどの大手銀行は「金利で競争していない」とロスマン氏は語った。 「彼らは全国規模の広告キャンペーンに参加し、自分たちの名前を公表しています」 遊び場で」。

そして、3,674 人の成人を対象とした 2023 年の調査で、Bankrate はまさにそのことを発見しました。 5 人に 1 人が貯蓄者 金利は3%以上だそうです。 「そして、3%では低すぎます。」

貯蓄者はもっとうまくやれるはずだ、と彼は言う。 現在の市場では、人々がお金を節約して 4%、さらには 5% の利息を得る方法がいくつか提供されています。 これは、10,000 ドルの入金で年間 400 ドルまたは 500 ドルが追加されることになります。

一部のオプションでは、投資家が通常の当座預金口座と同じように、自由に資金を引き出すことができます。 資金を数か月または 1 年間放置しておくことが必要な場合もあります。

「私たちが話しているのは、これまでにないほど最高の貯蓄率だ」とロスマン氏は語った。 「もっと上手にできる人はたくさんいるはずだ。」

年配のアメリカ人は、銀行が多額のボーナス、特典、利息を提供して貯蓄をめぐって競争していたときのことを覚えています。 普通預金口座の金利 8%に達しました 主要金利が二桁に上昇したレーガン政権の1980年代。

対照的に、大不況以来、普通預金口座の収益率は平均して年 1% 未満です。 これらの金利はフェデラル ファンド レートを反映しています。 ほぼゼロ 過去 15 年間の多くにおいて。

SVB 銀行危機の影響: 銀行は顧客を維持するために貯蓄金利を引き上げる可能性がある

この事実は、多くの人が銀行にあまり貯蓄しない理由の一部を説明している可能性があります。 平均的なアメリカ人の家族はただ団結しているだけだ 5300ドル 連邦消費者金融調査の最新データによると、2019 年の当座預金、貯蓄、短期金融市場での貯蓄額。

そこで朗報です。数クリックで金利が上昇します。

最高の高利回り普通預金口座を見つける

オンラインで簡単に検索すると、年利 4% ~ 5% の銀行普通預金口座のオファーが多数見つかります。 モトリーフールの台頭 そして ウォレットハブ、とりわけ定期ツアーを提供しています。

多くのオファーは、それほど有名ではない銀行である UFB から来ています。 真っ直ぐな谷。 太陽。

「ほとんどの人はこうしたことについて聞いたことがありません」とロスマン氏は言う。 「しかし、それらはすべてFDICの保険に加入しているので、大丈夫です。」

連邦準備制度は、銀行ごとに預金者 1 人あたり最大 25 万ドルを補償します。 専門家らは、提示銀行が連邦預金保険公社(FDIC)の支援を受けている限り、その銀行はあなたの資金の安全な居場所となるはずだと言う。

高利回り口座の多くはオンライン専用銀行にあります。 車で支店まで行って窓口係に会う方法はありません。

変化が嫌いな場合は、17 年間所有していた当座預金口座を維持し、新しい高利回り普通預金口座を開設することを検討してください。

「これらの口座は、オンラインでほんの数分で開設できます」とロスマン氏は言う。

他にもたくさんのオプションがあります。

マネーマーケット口座

1つは 現金でマークを計算する。 これらは、連邦預金保険公社 (FDIC) または国家信用組合管理局の支援を受けて、銀行および信用組合によって提供されています。 通常、普通預金口座ほど柔軟性がありません。簡単にお金の出し入れができない場合があります。

低金利時代には短期金融市場の口座は瀕死の状態にあったが、現在はそうではない。 競争力のある価格 範囲 4% ~ 5%

インディアナ州カーメルの金融アドバイザー、エド・スナイダー氏は「これは普通預金口座の水準を一歩上回ったものだ」と語る。 「それはまだ非常に流動性が高い」、つまりお金は簡単に現金に変換できることを意味します。

CD の最安値をチェックする

近い将来にお金を引き出す予定がない貯蓄者は、これを検討してください。 預金証書。 銀行は、連邦預金保険公社 (FDIC) の支援を受けて、比較的魅力的な金利で CD を提供しています。 その見返りに、預金者はお金を特定の期間(数か月、1 年、または 10 年)銀行に残しておくことに同意します。

これまで銀行は一般に、期間が長い CD では顧客に高い金利を与えていました。 しかし、2023 年には、価格は短期投資家に有利になるでしょう。 投資家が長期金利の低下を期待しているため、短期金利が高くなっています。

専門家らは、これらの選択肢がどれも非常に魅力的なのは、リスクがほとんどないことだと言う。

「ラベルのことは気にしないでください」とパパディミトリウ氏は言う。 「CD、当座預金口座、普通預金口座、マネーマーケット口座のいずれの名前であっても、最も高い金利が得られるところにお金を預けてください。」

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