7月 21, 2024

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シリコン バレー バンキング: デジタル バンクの運営がどのように暴落を加速させたか

シリコン バレー バンキング: デジタル バンクの運営がどのように暴落を加速させたか

米国史上 2 番目に大きな銀行破綻であるシリコン バレーの銀行の破綻は、48 時間以内に発生しました。

顧客は先週、1 日で 420 億ドルを引き出しました。これは、銀行の預金総額のほぼ 4 分の 1 です。

銀行の急速な運営は、簡単な現金引き出しとソーシャルメディアやその他のオンライン上の情報の急増を特徴とするデジタル環境における金融機関の脆弱性について疑問を投げかけています.

専門家は ABC ニュースに、デジタル バンクの流入として知られるそのような可能性は、特にシリコン バレー銀行のような業界や社会的つながりを共有する預金者のグループの間で、突然の大規模な現金引き出しのリスクを高めると語った。

下院金融サービス委員会の委員長であるパトリック・マクヘンリー議員は、次のように述べています。 許可証 シリコンバレー銀行の崩壊から数日。

シリコン バレー銀行の預金者プールは、比較的少数のベンチャー キャピタル企業、テクノロジー スタートアップ企業、およびその他の大規模な投資家で構成されています。

先週の水曜日の悲惨な財務報告が懸念を引き起こした後、一部の預金者は、スタートアップ専用のWhatsAppおよびSlackグループで彼らの反応について話し合った. ウォールストリートジャーナル 言及された。

一方、著名なベンチャーキャピタリストやその他の主要な投資家数名がツイッターで懸念を表明し、暴落への懸念を強めている。

サブプライム住宅ローンの危機を予測したことで知られる投資家、マイケル・ペリー氏はA誌で警告した。 ツイートは現在削除されています: 「今日、独自のエンロンを見つけることができる可能性があります。」

木曜日、シリコンバレー銀行の株価は、銀行の経営不振に対する懸念から60%下落した。

起業家のアレクサンダー・スリンガ氏によると、午後までに、銀行の突然の景気後退が、スタートアップの創業者の間でオンラインでの議論を席巻したという。

「米国のテクノロジー創業者との会話はすべて、何が起こっているのかに燃えています」とトレネグラ氏は語った。 語られた Twitter上で。 「明らかに、新しい銀行ラウンドがあります。シュールです。」

億万長者の投資家であるピーター・ティールが率いるベンチャーキャピタルファンドであるファウンダーズファンドは、その日、預金をすべて引き出しました。 ブルームバーグ 言及された。

銀行は FDIC の保険に加入しているため、預金者は、破綻した場合に保持されるさまざまな種類の口座の資金で最大 250,000 ドルの保護が保証されます。 しかし、シリコンバレー銀行の預金者の多くは 250,000 ドルをはるかに超える口座を保有しており、銀行が崩壊する可能性がある前に資金を引き出せなかった人々の賭け金を引き上げました。

デューク大学のキャンベル・ハーヴェイ教授(金融学)はABCニュースに対し、「情報がより速く入ってくるため、リアルタイムで情報を得ることができ、情報が広まり、人々が行動を起こすようになります. 「あなたが最初にカミングアウトしたグループであれば、100% のお金を手に入れることができます。最後にカミングアウトしたグループであれば、おそらくゼロになるでしょう。」

銀行規制を研究するアメリカン大学ロースクールのヒラリー・アレン教授は、銀行預金者の比較的小規模で緊密なコミュニティが崩壊を加速させたと述べた。

「ほとんどすべての預金者は、非常につながりのあるコミュニティである同じコミュニティの出身でした」とアレン氏は ABC ニュースに語った。 「シリコンバレー銀行のように、大多数の預金者がテクノロジー業界に属し、非常につながりがあり、互いに話し合っている場合、パニックが非常に急速に拡大する可能性があります。」

確かに、銀行から逃げた投資家は、その財務状態についての懸念を正当化していました。

シリコンバレーの銀行は、長期国債とモーゲージ債に投資しており、低金利の中で通常は小さいながらも信頼できるリターンをもたらします。 また、連邦準備制度理事会が過去 1 年間に積極的に金利を引き上げたため、これらの保有資産は大幅に価値を失いました。

メインの現金引き出しの前日、シリコンバレー銀行 発表 不良債権を売却して 18 億ドルの損失を被りました。

「これは単なる銀行経営ではありません」と、ペンシルベニア大学ウォートン経営大学院のイタマール・ドレクスラー教授は ABC ニュースに語った。 「銀行には非常に根本的な問題がありました。」

しかし、Drechler 氏は、インターネットの速度と到達範囲が銀行の崩壊を加速させた可能性が高いと述べました。

「群衆が非常に速く一緒に移動するように、ある場所から出ようとすると問題が発生します」と Drechler 氏は言います。 「ソーシャル メディアやその他の情報技術を通じてさらに協調すれば、大衆の動きがはるかに速くなる可能性があります。」

デジタルバンキングサービスは迅速かつ簡単な引き出しを可能にしますが、この技術は何年にもわたって大きな問題なく使用されてきたため、そのようなサービスの利用可能性は銀行の経営にほとんどまたはまったく貢献しない可能性が高いと専門家は述べています.

AUCのアレン氏は、「人々は、デジタルバンキング自体の速度が銀行の取り付け騒ぎに寄与するかどうかについて、しばらくの間話し合ってきました. 「私の見解では、長い間お金を稼ぐのは比較的簡単だったということです。それがどれほどの違いをもたらしたかはわかりません。」

広範な危機に対する抗議と恐怖に応えて、FDIC、財務省、および連邦準備制度理事会は日曜日についに大きな一歩を踏み出し、シリコンバレーの銀行預金者に、FDICが25万ドルを超えるものを含むすべての資金を保護すると伝えました。最大。

その日の後半、連邦準備制度理事会は、関連する預金をカバーし、金融システムに対するより広範な信頼を回復するための緊急融資プログラムを発表しました。

アレン氏は、オンラインでパニックが広がっていることが、連邦政府がこのような異常な措置を取り、不確実性が金融システムにさらに浸透するのを防ぐという決定につながった可能性があると述べました。

「バイデン政権が介入を促したのは、ツイッターでの公の場が他の銀行にも波及することを恐れた懸念の一部だったのだろうか?」 彼女は尋ねた。

月曜日、ホワイトハウスの朝のスピーチで、ジョー・バイデン大統領は、銀行システムが健全であることをアメリカ人に安心させようとした.

バイデン氏は「米国の銀行システムは安全だと安心できる」と述べた。 「あなたの預金は安全です。また保証させてください。私たちはそれだけにとどまることはありません。必要なことは何でもします。」

バイデンはまた、その日の問題に対処しました ツイッター投稿.

ABC ニュースのリビー・キャシーがレポートに貢献しました。

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