4月 18, 2024

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アメリカ人の借金が初めて17兆ドルを超える

アメリカ人の借金が初めて17兆ドルを超える

ミネアポリス(CNN) アメリカの債務水準 経済状況がますます不安定になる中、経済は新たな高みへ上昇し続けています。

ニューヨーク連銀によると、家計債務残高は第1四半期に17兆500億ドルという新記録を記録し、昨年第4四半期から1480億ドル(0.9%)増加した。 月曜日にも言いましたが

この債務負担は2019年末以来2兆9000億ドル増加した。

第 1 四半期には、ほぼすべてのカテゴリーで負債の増加が見られ、残高は大幅に増加(そして新記録)しました。 住宅ローンホームエクイティラインのクレジット自動車ローン 学生ローン小売カード およびその他の消費者ローン。

特に、第 1 四半期のクレジット カード残高は横ばいで、9 億 8,600 万ドルに落ち着きましたが、これは例外のようです。 しかし、ニューヨーク連銀の研究者らは、このカテゴリーで完全な下落が見られなかったのは過去20年以上で初めてだと述べた。

通常、年の最初の 3 か月はクレジット カードの利用が少し休みます。 休暇中の激しいトレーニング 消費者が支出を削減し、新年の決意や税金の還付を利用して借金の一部を返済する場合。

今回はそんなことは起こらなかった。

レンディング・ツリーのシニア・クレジット・アナリスト、マット・シュルツ氏は「今年第1・四半期に下落しなかったという事実は、今年の残り期間にとって良い兆候ではない」と述べた。

旺盛な支出の影響

ここまで、 クレジットカードの借金 バンクレートの首席業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は、報告書の対象となっている債務の中で最も速いペースで増加していると述べた。

「これは、日用品の資金調達にクレジットカードを使用する人が増えていることを反映していると思います(ただし、現金の使用量が減り、利便性や特典を求めてカードを使用し、すぐに支払いを受ける人が増えているという要素もありますが)」とロスマン氏は指摘し、バンクレートの影響を指摘した。調査によると、カード所有者の 46 % が毎月借金を抱えており、54 % が全額返済しています。 昨年、39% が毎月借金を抱えていました。

シュルツ氏は、主な原因はインフレ、パンデミック以降の支出の増加、そして典型的な消費者行動であると述べた。 同氏は、クレジットカード負債の増加は信頼か対立の兆候である可能性があると付け加えた。

シュルツ氏は「パンデミックの発生や大不況などの経済災害時を除き、クレジットカード債務は増え続けている」と述べた。 「この2回の出来事は、ここ数十年でクレジットカード債務が大幅に減少した唯一の出来事です。」

債務が新たな最高額に増加しているにもかかわらず、家計は平均して債務を効果的に管理しています。現在の債務に占める延滞の割合は、ほとんどの種類の債務で増加しています。 しかし、ニューヨーク連銀の報告書によると、ほとんどの場合、パンデミック前の水準を下回っている。 パンデミックの初期に非行率は急激に低下した。

借り換えブーム 家族の経済状況を助け、 ニューヨーク連銀の研究者らは指摘。 パンデミック中、1,400万件の住宅ローンが借り換えられ、現金借り換えを通じて4,300億ドルの不動産資本を引き出すことができました。 研究者らによると、これらの措置の約64%は住宅所有者の低金利での借り換えであり、これにより月額平均220ドルの支払い削減が可能となった。

ニューヨーク連銀の家族・公共政策調査部長、アンドリュー・フット氏は声明で「住宅ローン借り換えブームは終わったが、その影響は今後数十年にわたって残るだろう」と述べた。 「自己資本の劇的な減少の結果、サブプライムの借り手は年間返済額を数百億ドル削減し、他の債務クラスの支出や支払いのための追加資金を提供している。」

警告表示

しかし、ニューヨーク連邦準備銀行の研究者やアナリストが指摘しているように、この最新の家計データにはいくつかの問題の兆候が含まれています。

車のローンの滞納 40歳未満の若い借り手はパンデミック前の水準を超えている。 ロスマン氏によると、自動車のインフレが急上昇しているため、平均支払額は月に700ドル前後で推移しているという。

「人によっては、車の代金を支払うのが家賃に匹敵するかもしれませんが、やはり、 [rent] あまりにも上昇したので、これが累積的な影響だと思う、とロスマン氏は語った。 「多くのものの価格上昇と金利の上昇。残念ながら、多くの家庭にとって、これらの傾向がマイナス方向に衝突しているように感じます。」

また、このレポートは完全に反映しているわけではありません。 今買って後で支払うことによる影響と負債の負担 ニューヨーク連銀の研究者らは、分割払いローンについて指摘している。

そして、パンデミック時代のストレスプログラムのせいもあって一部のアメリカ人が息抜きをしてきた分野の一つである学生ローンは、景気後退への懸念やその他のマクロ経済上の懸念(例えば、 銀行業界の混乱または現在の債務上限危機シュルツ氏は言った)が迫っている。

同氏は「借金を抱えるのに最適な時期はないが、不確実性が高いときはさらに悪いことになる」と述べた。

シュルツ氏は、多額の負債を抱えている消費者にとって、貯蓄率の上昇には良い面があると述べた。

他にも方法はある、とロスマン氏は言う。

同氏は、「当分の間、クレジットカードの金利や残高が高くなり、借金を抱える人が増えるという状況に陥るだろう」と述べた。 「私のアドバイスは、クレジットカードの負債をできるだけ早く、費用対効果の高い方法で返済することです。言うは易く行うは難しかもしれませんが、0%の残高移行カードでも、金利の時計を最大21か月間停止するには十分です。」

同氏はさらに、「クレジットカードによる借金がある場合、おそらくそれがはるかに高い金利となるため、それを最優先する必要があると強く思う」と付け加えた。

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